یکی از راه‌های کمکی خرید خانه، که زوج‌های جوان از آن استفاده می‌کنند، دریافت تسهیلات وام مسکن است. نحوه محاسبه اقساط وام مسکن نیز موضوع مهمی است که ممکن است باعث پیش آمدن سوالات زیادی شود.
در این مقاله به بررسی شرایط وام‌های مسکن، وام مسکن سال ۱۴۰۳، وام مشترک با خرید اوراق و وام مسکن یکم ۱۴۰۳ خواهیم پرداخت.
اگر نگاهی به آمار قیمت مسکن در سال‌های گذشته بیاندازیم متوجه افزایش شدید قیمت ملک می‌شویم. همین موضوع باعث شده است که جوانان دیگر نتوانند با پس‌انداز حقوق برای خود خانه بخرند. به دلیل نیاز به سرمایه بیشتر، اولین چیزی که به ذهن آن‌ها خطور می‌کند دریافت وام مسکن است.
با در نظر گرفتن نوسانات ارزی و همچنین جو حاکم در بازار مسکن، اگر می‌خواهید خانه بخرید، بهتر است هر موقع پول‌تان جور شد به سرعت این کار را انجام دهید. وام مسکن انواع مختلفی دارد و هر کدام با توجه به شرایط موجود به شما کمک می‌کند تا بتوانید خانه مدنظرتان را راحت‌تر خریداری کنید. در این مطلب، نگاهی کامل و جامع به انواع وام مسکن انداخته‌ایم.
وام مسکن چیست و سود آن چقدر است؟
هر کشور با توجه به بودجه و امکاناتش، تسهیلاتی را در اختیار مردم قرار می‌دهد تا بتوانند راحت‌تر به هدف‌شان برسند. یکی از این تسهیلات، وام مسکن است. از آنجایی که خیلی از افراد نمی‌توانند به صورت یکجا مبلغ سنگین خرید خانه را متقبل شوند، وام مسکن یکی از گزینه‌های پیش‌روست.
اما موضوع به همین جا ختم نمی‌شود. هر کشور باتوجه زیر ساخت‌های اقتصادی و فرهنگی که دارد مبلغ مشخصی را برای وام مسکن اعلام می‌کند. هچنین سود این وام‌ها نیز در کشورهای مختلف متغیر است؛ از سود ۲ درصد گرفته تا ۲۰ درصد.
انواع وام مسکن
وام‌های مسکن به دو گروه کلی تقسیم می‌شوند. وام‌هایی که می‌توانید با خرید اوراق ممتاز از بازار بورس دریافت کنید و وام‌هایی که از محل صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت می‌شود. شرایط گرفتن وام‌های مسکن در نحوه پرداخت، زمان انتظار و سود بازپرداخت متفاوت است. هر دو گروه این وام‌ها با شرایط مختلف به زوج‌ها و افراد (بصورت تکی) پرداخت می‌شود. در ادامه انواع و شرایط گرفتن وام‌های مسکن را معرفی می‌کنیم.
وام خرید مسکن بانک مسکن (اوراق ممتاز)
برای دریافت وام‌های مربوط به خرید اوراق ممتاز از محل اوارق گواهی حق تقدم تسهیلات مسکن در بازار سرمایه که به وام اوراق مسکن معروف است، باید به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان یک برگ اوراق خریداری کنید (قیمت هر برگ اوراق تقریبا ۱۲۵ هزار تومان است). به عنوان مثال فردی که قصد دریافت وام ۷۰ میلیون تومانی دارد، باید ۱۴۰ برگ اوراق خریداری کند که هزینه‌ای در حدود ۱۶ میلیون و ۸۰۰ هزار تومان خواهد داشت. با خرید این اوراق دیگر نیاز نیست برای دریافت وام منتظر رسیدن نوبت خود بمانید.
اقساط وام مسکن را می‌توان به روش ساده یا پلکانی پرداخت کرد. البته این را نیز باید گفت که برای دریافت وام از طریق اوراق، محدودیت دفعات وجود ندارد.
وام اوراق‌دار انفرادی
وام مسکن اوراق‌دار زوجین
وام مسکن یکم ۱۴۰۳
یکی از وام‌های پرتقاضا و پرطرفدار در ایران وام مسکن یکم است. این وام با توجه به شرایط کشور در سال‌های مختلف با شیوه‌های مختلفی از طریق بانک مسکن در اختیار درخواست‌کنندگان قرار گرفته و مبلغ آن نیز به مرور افزایش داشته است. برای افرادی که ازدواج کرده‌اند نیز تسهیلاتی در این وام در نظر گرفته شده است.
وام مسکن یکم سال ۱۴۰۳ به صورت انفرادی در شهر تهران مبلغ ۸۰ میلیون تومان است. این عدد برای مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر جمعیت تا ۶۰ میلیون و در سایر مناطق تا ۴۰ میلیون تومان در نظر گرفته شده است.
زوج‌ها در شهر تهران می‌توانند تا ۱۶۰ میلیون تومان وام دریافت کنند؛ این در حالی است که وام مسکن زوجین مراکز استانها و شهرهای بالای ۲۰۰ هزار نفر تا ۱۲۰ میلیون تومان و وام مسکن زوجین سایر مناطق نیز تا ۸۰ میلیون تومان است. بازپرداخت وام مسکن ۱۴۰۳ به صورت ۱۲ ساله است.
نکات مهمی دیگری که در مورد این وام وجود دارند عبارت‌اند از:
- برای دریافت وام مسکن یکم ۱۴۰۳ باید نیمی از مبلغ وام را به مدت یک سال سپردهگذاری کنید. این بدین معنی است که اگر شما درخواست وام ۸۰ میلیونی داده باشید، باید ۴۰ میلیون تومان آن را حداقل به مدت یک سال سپردهگذاری کنید.
وام ۲۰ میلیون تومانی از محل صندوق پس‌انداز مسکن
یکی دیگر از تسهیلات بانک مسکن برای خرید خانه، وام مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن است. حداکثر مبلغ این تسهیلات ۲۰ میلیون تومان بوده و حداکثر سن ساختمان در این نوع وام ۳۰ سال تعریف شده است. حداقل میزان سپرده برای دریافت این وام مبلغ ۳ میلیون تومان است و برای میزان زمان سپردهگذاری حداقل یک و حداکثر دو سال باید صبر کنید.
نرخ سود این وام ۱۱ درصد و حداکثر مدت زمان بازپرداخت وام بانک ۱۲ سال است و مثل دیگر وام‌ها به دو روش ساده و پلکانی سالانه و دوره‌ای قابل پرداخت است.
جمع بندی
- هر کشور با توجه به بودجه و امکانات، تسهیلاتی را در اختیار مردم قرار می‌دهد که با کمک آن تسهیلات به هدفی که دارند رسیدگی کنند. یکی از این تسهیلات وام مسکن هم به زوجین و هم به صورت انفرادی است.
- وام مسکن به دو گروه اصلی صندوق پس‌انداز مسکن و اوراق ممتاز سرمایه تقسیم می‌شود.
- برای دریافت وام‌های مربوط به خرید اوراق ممتاز در بازار سرمایه که به وام اوراق مسکن نیز معروف است، باید به ازای هر ۵۰۰ هزار تومان یک برگ اوراق خریداری کنید. قیمت هر برگ اوراق تقریبا ۱۲۰ هزار تومان است.
- یکی از وام‌های پرتقاضا و پرطرفدار در ایران وام مسکن یکم است. این وام با توجه به شرایط کشور و با روش و شیوه‌های مختلفی به صورت انفرادی و وام مسکن زوجین در اختیار درخواست‌کنندگان قرار می‌گیرد. وام مسکن زوجین دو برابر وام انفرادی است.
- یکی دیگر از تسهیلات بانک مسکن برای خرید واحد مسکونی، وام بانک مسکن از محل صندوق پس‌انداز مسکن است. حداکثر این تسهیلات مبلغ ۲۰ میلیون تومان است، حداکثر سن ساختمان در این نوع وام ۳۰ سال تعریف شده است.
- طرح دیگری به نام وام خرید زمان وجود دارد که از محل صندوق پس‌انداز مسکن پرداخت می‌شود. در این حالت، متقاضی می‌تواند پس از گذشت شش ماه از سپردهگذاری، از امتیاز حساب صندوق پس‌انداز مسکن خود استفاده کند و از ۸ میلیون تا سقف ۱۲ میلیون تومان وام دریافت کند.
- وام مسکن جوانان تسهیلاتی از سوی دولت و بانک‌ها برای جوانان است که بتوانند با حساب‌های سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه مدت (حساب پس‌انداز مسکن جوانان) برای خرید خانه برنامه‌ریزی کنند و از تسهیلات و مزایای این حساب با بازپرداخت اقساطی بهره‌مند شوند.
- تسهیلات بدون سپرده ساخت مسکن با نرخ سود مصوب شورای پول و اعتبار ۱۸ درصد پرداخت می‌شود.
- وام مسکن بازنشستگان انواع مخلفی دارد که یکی از آن‌ها وام مسکن است. این وام برای خرید خانه پرداخت می‌شود.
- در حال حاضر وام مسکن روستایی ۳۵۰ میلیون به ازای ساخت هر واحد مسکونی است. نرخ سود وام ساخت مسکن روستایی نیز ۵ درصد محاسبه خواهد شد.
- وام مشترک یا جعاله تعمیر مسکن، تنها به صاحبان خانه پرداخت می‌شود. همه کسانی که در صندوق پس‌انداز مسکن حساب دارند و آن‌هایی که از طریق خرید اوراق اقدام به دریافت وام می‌کنند، می‌توانند از آن استفاده کنند.
- ضمانت وام مسکن زوجین و انفرادی دو نوع است:
- در نوع اول سند خانه خریداری شده به رهن بانک در می‌آید و موظف هستید در مدت زمان مشخص شده مبلغ وام خود را پرداخت نمایید. اگر از عهده پرداخت وام برنیایید، پس از چند اخطار و طی کردن مراحل قانونی توسط بانک، خانه مصادره شده و به اسم بانک می‌شود.
- در نوع دوم باید دو ضامن معتبر را به بانک معرفی کنید. اگر نتوانید قسط‌های تعیین شده را در موعد مقرر پرداخت کنید، بانک پس از طی کردن مراحل اداری مربوطه، مبلغ وام را از ضامن کم می‌کند.
